Evaluación de conocimientos y competencias de asesores financieros

La CNMV ha comunicado a ESMA (European Securities and Markets Authority) y al sector financiero su intención de adoptar las directrices que establecen criterios mínimos para la evaluación de los conocimientos y competencias del personal que presta los servicios de asesoramiento de inversión o que proporciona información sobre instrumentos financieros.

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En las  Directrices para la evaluación de los conocimientos y competencias el nivel de detalle y exigencias y sobre todo la atribución de responsabilidades y limitaciones a los actores del sector, tanto empresas como asesores financieros, supondrá un importante cambio en hasta la hora etérea y poco concreta regulación al respecto.

Como asesor financiero:

¿Conoces las características, riesgos y aspectos esenciales de los productos de inversión que ofreces incluidas las implicaciones fiscales?

¿Conocer los costes y gastos totales en los que vaya a incurrir tu cliente y los costes relativos a la prestación de asesoramiento y cualquier otro servicio relacionado que prestes?

¿Cumples las obligaciones exigidas en relación con los requisitos de idoneidad, incluidas las obligaciones establecidas en las Directrices relativas a determinados aspectos de los requisitos de idoneidad de la MiFID1?

¿Sabes si el tipo de producto de inversión ofrecido es o no adecuado para tu cliente?

¿Conoces  el funcionamiento de los mercados financieros y cómo afectan al valor y fijación de precios de los productos ofrecidos o recomendados a los clientes?

¿Conoces el efecto de las cifras económicas y acontecimientos nacionales, regionales y globales en los mercados financieros y en el valor de los productos de inversión ofrecidos o recomendados a tus clientes?

¿Conoces la diferencia entre escenarios de rendimientos pasados y rendimientos futuros, así como los límites de los pronósticos de previsión?

¿Estás al corriente de los asuntos relativos al abuso del mercado y al blanqueo de capitales?

¿Eres capaz de evaluar datos relativos al tipo de productos de inversión ofrecidos o recomendados a los clientes, tales como documentos de información clave para los inversores, folletos informativos, estados financieros o datos financieros?

¿Conoces las estructuras específicas del mercado para el tipo de productos de inversión ofrecidos o recomendados a los clientes y, cuando proceda, sus plataformas de negociación o la existencia de cualesquiera mercados secundarios?

¿Tienes conocimientos básicos de los principios de valoración para el tipo de productos de inversión ofrecidos o recomendados a tus clientes?

¿Conoces los fundamentos de la gestión de carteras, incluido ser capaz de conocer las implicaciones de la diversificación relativa a las alternativas de inversión individuales?

Si dudas al responder o tu respuesta es negativa tal vez deberías de pensar en formarte o cambiar de profesión porque no se puede permitir que ocurran cosas como esta:

Todos echan la culpa a su asesor por los Papeles de Panamá, pero ¿son realmente asesores financieros?

Un saludo

Curso de Asesor Financiero 

Diploma de Extensión Universitaria en Asesoría Financiera Europea

Máster en Asesoramiento Financiero y Seguros

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