MIFID
Diferencias y similitudes entre MiFID II y MiFIR
En enero de 2018 entró en vigor una nueva normativa, la directiva MiFID II y el reglamento MiFIR, que afectaba a las entidades financieras y a los servicios que ofrecen. ¿En qué consiste? La MiFID (Directiva sobre Mercados de Instrumentos Financieros) entró en vigor el 1 de noviembre de 2007, y ello implicaba un marco regulatorio común para los servicios
¿Qué necesito para ser asesor financiero? Parte 3
En nuestro proyecto de trabajar como asesor financiero por cuenta propia, creando una Empresa de Asesoramiento Financiero (EAF), puede llegar a ser interesante realizar esta operación adoptando la forma de persona jurídica. Es aplicable, en general, la normativa mencionada en anteriores artículos para las personas físicas, pero debemos tener en cuenta ciertas particularidades propias de
¿Qué necesito para ser asesor financiero? Parte 2
Trabajar como asesor financiero por cuenta propia, como describimos en la anterior entrada, nos conduce a crear una Empresa de Asesoramiento Financiero (EAF), debiendo cumplir los requisitos descritos, principalmente, en el texto refundido de la Ley del Mercado de Valores de 2015 y en el Real Decreto 217/2008, de 15 de febrero. Nos centramos ahora
La soledad del cliente de “depósitos a plazo fijo”
La tendencia de tipos negativos iniciada en el año 2014 respecto de los saldos que las entidades financieras depositan en el Banco Central Europeo (BCE), el llamado exceso de liquidez, alcanza desde el año 2019 el -0,5% y, consecuentemente, desde hace tiempo estas entidades no retribuyen los depósitos bancarios a sus clientes. Paradójicamente, el 42%
¿Qué es EFPA?
EFPA es una asociación española de asesores financieros. Se creó en el año 2000 y está ligada a la European Financial Planning Association (EFPA). Esta asociación, además de ser una certificadora profesional, agrupa a los profesionales dedicados al asesoramiento y la planificación financiera que se han certificado en esa entidad. EFPA fue una de las seis primeras
La locura de la formación en la banca
Ya ha terminado la consulta pública sobre la guía técnica publicada por la CNMV el pasado 24 de abril, pero no hay noticias de qué aspectos se han revisado y concretado y mucho menos de cuándo estará el documento definitivo que debe orientar y guiar a los directivos de formación en la elección de un
Conocer, tener conocimientos
Si bien los criterios descritos por ESMA hacen referencia a dos perfiles de profesionales, por un lado los que ofrecen información y por otro los que asesoran o realizan recomendaciones de inversión. Estos criterios se introducen a través del verbo CONOCER y en algunos casos seguido del calificativo SUFICIENTEMENTE y en otros casos se indica
MiFID II: En tiempo de descuento
Pues a falta de tampoco para la entrada en vigor de la MiFID II y siendo una cuestión clave la de los conocimientos y competencias del personal que trabaja en las entidades financieras, aún no se sabe nada, porque no nos engañemos, las famosas directrices de ESMA son meras indicaciones, generalistas y poco concretas, es
Evaluación de conocimientos y competencias de asesores financieros
En las Directrices para la evaluación de los conocimientos y competencias el nivel de detalle y exigencias y sobre todo la atribución de responsabilidades y limitaciones a los actores del sector, tanto empresas como asesores financieros, supondrá un importante cambio en hasta la hora etérea y poco concreta regulación al respecto. Como asesor financiero: ¿Conoces
Asesor Financiero ¿confiable, reputado y formado?
En las últimas semanas no hay periódico que no haya publicado alguna notica relacionada con la poca cultura financiera de España, estamos a la cola de Europa en este aspecto y esto es algo muy grave que se debe subsanar empezando por incluirlo en el currículum escolar de los niños para que en el futuro